物联网为金融创新开辟新路
2022/1/25 15:08:15 点击：
如果说互联网的兴起开创了虚拟经济市场，那么物联网的搭建就织起了一张万物联接的实体经济超级信用网络。物联网在垂直领域的深度融合和渗透为金融业创新发展带来了新的商机，为银行业数字化转型开拓了新的渠道。
物联网已成为当今世界新一轮经济和科技发展的一个重要战略制高点。"世界物联网的发展经历了概念炒作、落地应用试验、产业体系、系统平台开发、网络基础建设、产业应用创新发展的过程，目前正处在构建物联网新经济市场的十字路口。"世界物联网大会执委会主席何绪明在2021世界物联网大会高峰论坛上说。
如果说互联网的兴起开创了虚拟经济市场，那么物联网的搭建就织起了一张万物联接的实体经济超级信用网络。物联网在垂直领域的深度融合和渗透为金融业创新发展带来了新的商机，为银行业数字化转型开拓了新的渠道。
物联网产业快速崛起
物联网是以感知技术和网络通信技术为主要手段，实现人、机、物的泛在连接，提供信息感知、信息传输、信息处理等服务的基础设施。"十三五"以来，物联网产业发展取得积极成效，应用部署范围和综合实力持续提升。截至2020年底，我国物联网连接数达70亿个，全球占比高达30%，产业规模突破1.7万亿元，保持20%的年均增长率。
从技术层面看，目前物联网技术主要呈现出空天地全天候、云边端一体化、终端设备小型化、智能化和新技术融合化创新发展的态势。具体来看，主要有以下特点：
随着通信设施种类增加，海量设备不断接入，物联网网络逐渐形成。由外太空卫星通信、平流层无人机和地面移动通信设施等组成"空+天+地"全球化网络基础设施。
为满足物联网带宽密集型和时延敏感型业务智能计算需求，物联网平台架构从"云+端"向"云+边+端"一体化演进。基于云边端协同架构，物联网平台实现数据就近处理，不仅降低了传输成本，减少了云端压力，而且核心业务离线运行，保障了业务连续性。
物联网终端呈现小型化、智能化趋势，实现了在有限物理空间内集成更多功能。
物联网技术与人工智能、虚拟现实、增强现实、区块链等新技术融合创新，服务外延持续丰富。
金融机构探索显成效
面对物联网发展浪潮，各商业银行都在积极尝试将物联网应用于金融业务，并取得了一定成效。
提升金融风险防控能力。今年7月，由平安银行通过"联合研发＋自建"方式，定制的金融业首颗物联网卫星"平安1号"完成第一阶段组网，标志平安银行能够摆脱供应商依赖，开发成本更低、场景更丰富的金融应用。把卫星技术应用到金融服务中，平安并非先例，今年3月，农业银行运用卫星遥感技术，采集农作物分类、种植面积信息，作为惠农e贷授信重要依据，替代线下人工调查和实地观测，在大幅降低风险监控成本的同时，还提升了监控效率。
支撑精细化业务运营管理。建设银行围绕智慧网点运营，持续进行物联网平台升级。目前，建行已完成钞箱、显示屏、传感器等约200万台设备接入，实现设备、环境、安防全方位智能化管控。此外，工商银行借助物联网感知罩技术，在印章、发票、凭证等重要物件管理流程中，实时跟踪定位，实现以物管物。
助力全产业链协同发展。工商银行采取与政府、企业合作共建模式，建设物品溯源认证平台。该平台采用高安全级别的电子芯片，作为溯源介质，建立从生产到消费全链路的溯源体系。江苏银行利用"物联网+区块链"技术，为客户提供供应链融资服务，解决信息流转不畅、缺乏透明度等问题。
打造智慧金融新生态
依托物联网，未来商业银行还可从可信大数据、场景拓展、数据安全等方面，不断提升金融服务水平。
构筑可信大数据采集体系。通过物联网，商业银行可借助卫星定位、生物识别等技术，实现源头数据采集和过程保真，通过多维评价、交叉验证等手段进行全面稽核，确保结果数据保质；可借助无人机、遥感卫星和智能摄像头等物联终端，实现数据远程采集、快速积累和实时同步，提升数据采集时效性，实现数字世界与现实世界高效联动。
拓展"三农"金融服务场景。商业银行可借助物联网的智能耳标、牛脸识别等技术，确定牲畜权属信息，创新活体抵押模式，解决"三农"可担保物品及担保方式匮乏和单一问题；通过电子围栏、智能标签，实现畜牧业养殖环境、进出栏情况等信息动态监测，解决无法实时盘点及管理活体抵押物的难题；运用气象卫星、土壤传感器等物联网技术，进行农业生产"四情"监测，助力风险精准管控。
夯实物联网金融安全环境。海量设备互联互通，增大了网络攻击风险，因此金融机构需要建立端到端的安全态势感知机制。其中，在终端设备接入时，应借助数字证书等多种认证方式，进行细致入侵检测；在数据传输过程中，需进行高强度安全加密，确保数据不被篡改和泄露，同时物联网协议还应支持按连接数、消息速率等维度的流量控制；在云端数据存储和加工时，还需加持隐私保护、授权访问和安全监控等。
文：高峰 蒋秀才
文章刊于2021年12月17日《中国城乡金融报》A4版
责任编辑：刘洋 胡蓉
物联网已成为当今世界新一轮经济和科技发展的一个重要战略制高点。"世界物联网的发展经历了概念炒作、落地应用试验、产业体系、系统平台开发、网络基础建设、产业应用创新发展的过程，目前正处在构建物联网新经济市场的十字路口。"世界物联网大会执委会主席何绪明在2021世界物联网大会高峰论坛上说。
如果说互联网的兴起开创了虚拟经济市场，那么物联网的搭建就织起了一张万物联接的实体经济超级信用网络。物联网在垂直领域的深度融合和渗透为金融业创新发展带来了新的商机，为银行业数字化转型开拓了新的渠道。
物联网产业快速崛起
物联网是以感知技术和网络通信技术为主要手段，实现人、机、物的泛在连接，提供信息感知、信息传输、信息处理等服务的基础设施。"十三五"以来，物联网产业发展取得积极成效，应用部署范围和综合实力持续提升。截至2020年底，我国物联网连接数达70亿个，全球占比高达30%，产业规模突破1.7万亿元，保持20%的年均增长率。
从技术层面看，目前物联网技术主要呈现出空天地全天候、云边端一体化、终端设备小型化、智能化和新技术融合化创新发展的态势。具体来看，主要有以下特点：
随着通信设施种类增加，海量设备不断接入，物联网网络逐渐形成。由外太空卫星通信、平流层无人机和地面移动通信设施等组成"空+天+地"全球化网络基础设施。
为满足物联网带宽密集型和时延敏感型业务智能计算需求，物联网平台架构从"云+端"向"云+边+端"一体化演进。基于云边端协同架构，物联网平台实现数据就近处理，不仅降低了传输成本，减少了云端压力，而且核心业务离线运行，保障了业务连续性。
物联网终端呈现小型化、智能化趋势，实现了在有限物理空间内集成更多功能。
物联网技术与人工智能、虚拟现实、增强现实、区块链等新技术融合创新，服务外延持续丰富。
金融机构探索显成效
面对物联网发展浪潮，各商业银行都在积极尝试将物联网应用于金融业务，并取得了一定成效。
提升金融风险防控能力。今年7月，由平安银行通过"联合研发＋自建"方式，定制的金融业首颗物联网卫星"平安1号"完成第一阶段组网，标志平安银行能够摆脱供应商依赖，开发成本更低、场景更丰富的金融应用。把卫星技术应用到金融服务中，平安并非先例，今年3月，农业银行运用卫星遥感技术，采集农作物分类、种植面积信息，作为惠农e贷授信重要依据，替代线下人工调查和实地观测，在大幅降低风险监控成本的同时，还提升了监控效率。
支撑精细化业务运营管理。建设银行围绕智慧网点运营，持续进行物联网平台升级。目前，建行已完成钞箱、显示屏、传感器等约200万台设备接入，实现设备、环境、安防全方位智能化管控。此外，工商银行借助物联网感知罩技术，在印章、发票、凭证等重要物件管理流程中，实时跟踪定位，实现以物管物。
助力全产业链协同发展。工商银行采取与政府、企业合作共建模式，建设物品溯源认证平台。该平台采用高安全级别的电子芯片，作为溯源介质，建立从生产到消费全链路的溯源体系。江苏银行利用"物联网+区块链"技术，为客户提供供应链融资服务，解决信息流转不畅、缺乏透明度等问题。
打造智慧金融新生态
依托物联网，未来商业银行还可从可信大数据、场景拓展、数据安全等方面，不断提升金融服务水平。
构筑可信大数据采集体系。通过物联网，商业银行可借助卫星定位、生物识别等技术，实现源头数据采集和过程保真，通过多维评价、交叉验证等手段进行全面稽核，确保结果数据保质；可借助无人机、遥感卫星和智能摄像头等物联终端，实现数据远程采集、快速积累和实时同步，提升数据采集时效性，实现数字世界与现实世界高效联动。
拓展"三农"金融服务场景。商业银行可借助物联网的智能耳标、牛脸识别等技术，确定牲畜权属信息，创新活体抵押模式，解决"三农"可担保物品及担保方式匮乏和单一问题；通过电子围栏、智能标签，实现畜牧业养殖环境、进出栏情况等信息动态监测，解决无法实时盘点及管理活体抵押物的难题；运用气象卫星、土壤传感器等物联网技术，进行农业生产"四情"监测，助力风险精准管控。
夯实物联网金融安全环境。海量设备互联互通，增大了网络攻击风险，因此金融机构需要建立端到端的安全态势感知机制。其中，在终端设备接入时，应借助数字证书等多种认证方式，进行细致入侵检测；在数据传输过程中，需进行高强度安全加密，确保数据不被篡改和泄露，同时物联网协议还应支持按连接数、消息速率等维度的流量控制；在云端数据存储和加工时，还需加持隐私保护、授权访问和安全监控等。
文：高峰 蒋秀才
文章刊于2021年12月17日《中国城乡金融报》A4版
责任编辑：刘洋 胡蓉
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